TEMA 13 : EL SISTEMA FINANCIERO Y LA POLÍTICA MONETARIA

1.- ¿Cuáles son las principales funciones que cumple el sistema financiero en un país? Si no existieran intermediarios financieros, ¿cómo se verían afectados cada uno de los agentes económicos y la economía en su conjunto?

   - Poner en contacto y coordinar a los que ofrecen financiación con los que la demandan. Está compuesto por los intermediarios financieros y los mercados en los que actúan.
   - Si no existieran ni los bancos, ni las cajas de ahorro, ni las cooperativas de crédito la gente no tendría donde depositar su dinero y además no podrían recibir préstamos ni obtener financiaciones.

2.- Los fondos de inversión permiten a las personas que tienen una pequeña cantidad de dinero comprar una cartera con distintos tipos de acciones y bonos. ¿Cuál es la ventaja para el pequeño inversor de tener una cartera diversa en lugar de acciones o bonos de una única empresa?
    - Creo que es, porque si tiene todo de la misma empresa si se va a pique lo pierde todo sin remedio sin embargo si tiene de más empresas si una cae pierde pero solo lo invertido en esa, a menos que tenga mala suerte y se le vaya todo a pique.

3.- Averigua cuáles son las principales compañías aseguradoras de España, que tipo de seguros son más utilizados y que cubre cada uno de ellos. Con la información que hayas obtenido, elabora un cuadro como este.
      Axa, Catalana Occidente,  Fénix Directo, FIATC, Fremap,  Internauto, Groupama, Línea Directa, MAPFRE,  Mutua Madrileña, Pelayo.

   
4.-¿Qué título de renta fija de las siguientes parejas esperas que pague un tipo de interés más alto? Razona tu respuesta.
a) Un bono del Estado español o un bono de un Estado sudafricano.
    - Un bono del Estado español.
b) Un bono con vencimiento en el año 2014 o uno con vencimiento en 2018.
    - Un bono con vencimiento en 2018.
c) Un bono de la empresa de refrescos líder o uno de una empresa nueva de programas informáticos.
    -  De la empresa de refrescos lider.
d) Un bono emitido por el Estado español o un bono emitido por una empresa española.
    - Bono del estado español.

5.- ¿Cuáles son los criterios que tienen en cuenta las personas cuando invierten en Bolsa? Si tú dispusieras de dinero, ¿qué buscarías más rendimiento o más seguridad?¿Dónde invertirías entonces?
     - Hay muchas alternativas dependiendo del riesgo, la rentabilidad que pretenda obtener y la líquidez que requiera.
     - Seguridad.
     - En una que suba lento pero seguro.

6.- Comenta las características de las siguientes inversiones desde el punto de vista de su rentabilidad, riesgo y líquidez.
a) Participación en un fondo de inversión de renta fija.
     - Como es fija no hay mucho problema ya que siempre será la misma cantidad.
b) Compra de acciones de Telefónica.
     - Telefónica es una empresa buena de redes telefónicas asi que estaría bien, aunque con la competencia que hay ultimamente será algo dificil.

c) Depósito a plazo fijo en una entidad bancaria.
     - No podrá retirar su dinero durante un tiempo así que si lo necesita le tocará aguantar o sino penalización.
d) Compra de acciones de una nueva empresa japonesa que está creciendo rápidamente.
     - Podría tener suerte y ganar mucho pero es arriesgado porque podría caer.
e) Compra de letras del Tesoro.
     - Podría ser seguro.
f) Participación en un fondo de inversión de renta variable.
     - Lo de renta variable es peligroso, puede llegar a cambiar mucho.

7.- Las acciones se pueden vender en bolsa, esto es, se pueden cambiar por dinero. ¿Son las acciones tan líquidas como el dinero?
     - No, porque el valor de una acción varía dependiendo de cómo vaya la empresa a la que pertenece.

8.- Un inversor distribuye sus ahorros de la siguiente forma: una parte en acciones (50%), otra parte en depósitos de plazo fijo y títulos de renta fija (40%), y otra en dinero en efectivo (10%). Si sube de forma importante el tipo de interés, ¿en qué sentido le aconsejarías cambiar esa distribución y por qué?

 - Quitaría un porcentaje de los depósito a plazo fijo y títulos de renta fija e invertiría en bolsa por que la subida de los tipos de interés beneficia a la bolsa.

9.- Hace tres años, una persona heredó una cantidad de dinero que decidió invertir en obligaciones de una conocida empresa española; el valor nominal era de 60 euros cada una, a un interés fijo del 3% anual. En la actualidad necesita el dinero para adquirir una vivienda y ha decidido vender los títulos. Las condiciones del mercado en estos momentos han influido de tal forma que los tipos de interes superan el 5%. Razona si el importe que podría obtener por la venta de sus obligaciones sería superior o inferior al valor nominal.
    - Sería inferior, ya que el Ti de interes está al 5% y las suyas al 3% así que no interesa.

10.- Analiza cómo afecta una subida y una bajada de tipos de interes a los indices bursátiles y a los precios de la renta fija.
     -  Los Ti afectaran a los índices bursátiles porque la gente invertira más en bolsa y bajará en los de renta fija porque cuando sube prefieren invertir en bolsa. Si baja será al contrario.

11.- Theodore Roosevelt, famoso presidente de los Estados Unidos de principios del Siglo XX, afirmó: "No existe ninguna diferencia moral entre jugar a la loteria, apostar en las carreras de caballos o jugar en la bolsa de valores".
a) ¿Estas de acuerdo con esta afirmación?
    - Si.
b) ¿Todos los que invierten en la bolsa buscan lo mismo?
    - Ganar dinero supongo.
c) ¿Son todas las inversiones iguales desde el punto de vista ético?
    - Creo que no.

13.- Observa la viñeta y responde a las cuestiones.
a) ¿Qué tipo de de informaciones buscan los inversores en bolsa antes de invertir?
      - Que se puede garantizar que suba y obtener beneficios creo.

b) ¿Por qué crees que algunos pueden asentar asesoramiento en el tarot?
      - Los que crean en eso para saber si les va a ir bien o mal.

14.- Si los consumidores de un país pudieran frenar la inflación mediante una huelga de consumo en protesta contra los altos precios y si la huelga tuviera exito y el gasto de consumo disminuyera de manera drástica, ¿conseguirian su objetivo de bajar la inflación?¿Qué otras repercusiones tendría sobre la economía?
    - Si, aunque habría algunas consecuencias negativas, como que también bajase la producción y el empleo por ejemplo.
     
15.- El director de una entidad cuenta con 300 millones de euros en depósitos de sus clientes en una economía con un coeficiente legal de reservas de un 2%; por tanto, mantiene una reserva de 6 millones. Si su mayor depositante retira 4 millones de euros de su cuenta, ¿qué medidas podría tomar para cumplir con la medida legal de reservas?
      - Obterner dinero de alguna forma o subir los intereses.

16.- ¿Qué debe hacer el banco central si quiere que aumente el dinero en circulación u oferta monetaria? ¿Por qué sería más fácil para el BCE aumentar la oferta monetaria en un periodo de prosperidad que en un periodo de crisis económica?
   - Porque si hay crisis hay menos dinero por eso es mejor hacerlo en tiempos de tranquilidad.

17.- ¿Cuál es la relación entre el ahorro, la inversión y el crecimiento económico de un país?
     - Forman parte de la RN y si hay más ahorro e inversión aumenta la economía de un país.

18.- Muchas empresas favorecen que sus trabajadores tengan acciones de las empresas en las que trabajan. ¿Qué interés pueden tener estas empresas a fomentar dicha practica?
     - Que les ayuden con la inversión para que vayan mejor, así también se pueden beneficiar sus empleados.

   20.- Observa la imagen y contesta a las preguntas.
a) Explica que es el Euribor y que funciones cumple en la economía.
     - Tipo de interés aplicado a los préstamos entre bancos de la zona euro. Afecta a los créditos hipotecarios y otros préstamos.

b) ¿Quiénes crees que son las personas que aparecen en la imagen y que piensas que les ha pasado?¿Cuál es su malestar insoportable?
     - Las personas que han solicitado préstamos. El tener que devolverlos.
c) ¿Por qué crees que el Euribor tiene un efecto de arma disuasoria y de un conformismo social?
     
21.- Supón que una empresa está considerando la posibilidad de construir una nueva fábrica y baraja dos alternativas para obtener los 3.000.000 de euros que necesita: ampliar su capital emitiendo acciones de 25 euros de valor nominal o emitir obligaciones o bonos de 100 euros de valor nominal a un tipo de interés del 4% anual. Con esta información:
a) ¿Cuántos títulos tendrá que vender en cada caso para obtener la cantidad que necesita?
     - acciones -> 120000 x 25 =  3.000.000       - obligaciones: 30.000 x 100 = 3.000.000

b) Alguien que invierta 20.000 euros en esta empresa, ¿cuántos títulos podrá comprar en cada caso?
    - 800 acciones y 200 obligaciones.

22.- Imagina de las cotizaciones de una acción del IBEX 35 durante la última semana, al final de la sesión bursátil, han sido las siguientes (en euros). 

a) Calcula cuál ha sido la tasa de variación de la semana.
    - 6,5%
b) Un inversor compró 1.000 títulos a primera hora del martes. ¿En qué porcentaje se revalorizaron sus acciones al final de la semana? Si pasados tres meses vende sus acciones a 23,12 y suponemos que no existen las comisiones, ¿cuánto obtendrá por ellas y cuál será la rentabilidad obtenida?
    - 3,64%
    - 5,19% 

23.- Los economistas suelen interpretar las bajadas y subidas de la bolsa como presagio de futuras disminuciones y aumentos del PIB.
a) ¿En qué razones se basan esas previsiones?
    - Lo interpretan como que si sube ira bien y si baja mal.
b) Observa y comparte las dos gráficos siguientes y analiza la tendencia de la economía española en el periodo. ¿Es el IBEX 35 un buen indicador anticipando lo que ocurres en la economía española?
    - No, el IBEX marca un aumente y ahora estamos en crisis, aunque tampoco se ve hasta 2011.

24.- Elabora un esquema con las distintas formas de financiación que tienen las empresas (emisión de acciones, emisión de obligaciones, préstamos, créditos, leasing, factoring, etc), especificando brevemente en qué consiste cada una de ellas y cuáles son sus ventajas.
   - Las Sociedades Anónimas, que son las únicas que emiten acciones, las emiten y comparten con otras personas estan en propietarios.
   - Las Obligaciones son emitidas por el sector público y son certificados de deudas los que los comprar luego reciben un beneficio.
   - Los prestamos los dan las entidades bancarias y luego hay que devolver lo que te han prestado con intereses.
   - Créditos, te ofrecen una financiación los bancos, te lo pagan y luego le pagas tu al banco creo.
   - Leasing; Financian a las empresas que necesitan bienes de equipo en forma de alquiler con derecho final a compra.

   - Factoring; Cobran las facturas pendientes o los créditos que tengan las empresas sobre tercers a cambio de un remuneración.

TEMA 12: EL DINERO

1-Piensa en situaciones en las que hayas tenido que intercambiar bienes sin usar dinero y completa un cuadro como este. 

Cambiar cromos con los amigos si los tienes repetidos.

 2.- Explica por qué las piedras de un río no pueden ser utilizadas como dinero. Explica también si el agua podría ser utilizada como dinero en el desierto.

    - Porque hay muchas y además no estan aceptadas por todo el mundo como dinero.

    - Sí, ya que el agua escasea en el desierto y por lo tanto biene muy bien.

3.- ¿Qué requisitos debe cumplir una mercancia para que sea utilizada como medio de cambio?¿Y cómo deposito de valor?

     - Que este aceptada socialmente. 

     - Se produce al ahorrar. 

4.- ¿Cuáles son las tres funciones del dinero en la economía?¿Cómo afecta la inflación a la capacidad del dinero como depósito de valor?

     - Medio de cambio

     - Depósito de valor

     - Unidad de cuenta o de medida 

5.- Observa esta fotografia donde la moneda oficila no es el euro.

- En la foto pone: " Euros welcome here (Los euros son bienvenidos aquí)"

a) ¿Por qué crees que en este estado se admite gratamente esta moneda?

     - Porque la moneda de ese Estado por lo que sea a perdido su valor y por lo tanto otro tipo de moneda es más fiable.

b) ¿Qué circunstancias deben concurrir para que la gente de un país se niegue a aceptar su propia moneda como forma de pago y acepte pagar con otra?

     - Debido a la inflación la moneda oficila pierda valor y una cosa que hace un par de días vale poco aumenta ridiculamente su precio, así que se refugian en otro tipo de moneda ya que la suya propia a perdido valor.

c) ¿Qué indica esto acerca de la autoridad monetaria en ese país?

     - Que no sirve ha perdido su valor.

6.- Si alguien te preguntara por la cantidad de dinero que tiene una familia para gastar inmediatamente, ¿cómo procederías para calcularla?

     -  Pues yo para calcularlo simplemente cogería las rentas de los que trabajan, es decir, los padres, las sumaria, le restaria alquiler y gastos de ese tipo y lo que sobre es lo que dispondran para gastar.

7.- Suponte que muchas personas descubrieran en España una forma facil de falsificar billetes de 50 euros e introdujeran en la circulación una gran cantidad de ellos. ¿Cómo afectaría ese hecho a la oferta monetaria y a la inflación? Explica tu respuesta.

     - Aumentaría la oferta monetaria, ya que es el dinero que circula, también podría desencadenar una subida de precios.

8.- El dinero fiduciario actual no es convertible en oro y tiene valor porque la autoridad así lo ha declarado.

a) ¿Qué autoridad convierte un trozo de papel en dinero?

       - Me imagino que el Estado.

b) ¿Son los dólares dinero en España?¿Por qué?

       -  Yo me imagino que no, en todo caso habrá que cambiarlo ya que la moneda aceptada en España es el Euro.

9.- Observa los folletos de publicidad en los grandes establecimientos comerciales. En muchos de ellos puedes leer frases de este tipo.

"Compre hoy y empiece a pagar dentro de un año.""Pague en cómodos plazos y sin intereses."

a) ¿Qué ofrecen estos establecimientos a sus clientes?¿En qué se diferencian estos créditos de los que concede el sistema bancario?

     - Te ofrecen un aplazamiento del pago diria yo, ya que en el primero te dejan un año y después pagas y en el segundo lo pagas poco a poco y sin coste adicional.

b) ¿Cómo influyen estos créditos en la oferta monetaria?

     - Esto afectará a la oferta monetaria. 

10.- ¿Cuáles de los siguientes productos son dinero y cuáles no en la economía española?

a) Un cheque bancario. Sí.

b) Un billete de 50 libras. No.

c) Una tarjeta de débito. Sí.

d) Un billete de 50€. Sí.

e) Una acción de una empresa española. Sí.

11.- ¿Qué ocurriría si el gobierno de la India tratara de solucionar el problema de la pobreza en ese país emitiendo más rupias y repartiéndolas de forma gratuita entre la gente más pobre?

     - Pues la gente tendría más dinero vale, pero, sin embargo, la inflación subiría ya que la gente dispone de más dinero.

12.- Supongamos que eres una persona muy solvente y conocida en tu pueblo o ciudad, todo el mundo conoce tu firma y confia en ti plenamente. Si un amigo te pide que le prestes 10 euros, simplemente redactas una nota donde dice: "Pagaré 10 euros al portador de esta nota", la firmas y se la entregas a tu amigo. ¿Podrá tu amigo gastarse esa nota?, es decir, ¿podrá usarla como dinero?¿Podrá gastarse a su vez ese dinero el comerciante que la recibe para pagar a su empleado?¿Has logrado crear dinero? Si así fuera, ¿qué forma adoptaría: dinero mercancia, dinero papel o dinero fiduciario?

     -  Supongo que si se es una persona respetable y se confia en ella podría ser, como si ese trozo de papel fuera un pagaré, en todo caso podría darsela al vendedor pero que este pague a su empleado y este se lo gaste ya sería un poco hipotético, podría considerarse dinero fiduciario.

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 13.- Lee la viñeta y explica que valores transmiten los dos personajes que la protagonizan. ¿Qué responderias tu a Mafalda?

 No, es importante pero no es lo más importante del mundo aunque tampoco podemos prescindir de él ya que sino no podríamos comprar nada.

14.- Aunque aun no firmes chques, con seguridad tendrás que usarlos en tu vida económica.

a) ¿Qué es un cheque y para que sirve?

     - "Orden dirigida a nuestro banco para que pague una cantidad con cargo a nuestra cuenta."

b) Observa este cheque y con la ayuda de tu profesor averigua como se rellena y cuales son sus requisitos. Este ejercicio no lo voy a realizar al no tener el dibujo del mismo a mano.

c) Explica cómo cumplimentarias un cheque como pago de la siguiente operación:

"Con fecha 15 de abril de 2036, Automóviles Delgado S.L. entrega un coche solicitado por María García López. El precio del vehiculo es de 11.500 euros, que María debe abonar mediante un cheque nominativo a favor de Automóviles Delgado."

   - Pues pondría el nombre de la persona a la que va dirigida el cheque la cantidad que vale el coche "11.500" y al final de todo la firma.

Ejercicios y Problemas

15.- María, Cristina, Carlos  y Lucas viven en una pequeña isla perdida en la que no se conoce el dinero. María fabrica yogur, pero prefiere desayunar naranjas. A Cristina, que es panadera le encanta el queso, Carlos cultiva naranjos, pero lo que más le gusta es el pan, y Lucas produce quesos y solo admite cambiarlos por yogur.

a) ¿Cuántos intercambios tiene que hacer María para poder conseguir las naranjas de su desayuno?

    - María le dará a Lucas el yogur y esta recibirá pan, María le dará el pan a Carlos y este le daría naranjas a María. Sólo le serán necesarios 2 cambios para conseguir lo que quiere.

b) En esta economía de trueque, ¿es posible ahorrar?

    - No, ya que cambian lo que les sobrá por algo que necesitan.

c) Suponiendo ahora que los cuatro deciden aceptar vender sus productos a cambio de monedas de cobre y que todos tienen una pequeña suma de monedas, ¿cuántas transacciones tendrán que realizar cada uno para adquirir lo que les gusta?

     - Pues cada uno tendrá que comprar lo que quiere y vender lo que no quiere.  

d) Explica las limitaciones del trueque y las ventajas que supuso la aparición del dinero.

     - Las limitaciones son indivisibilidad de los bienes (algunos bienes no es posible dividirlos por ejmplo una vaca), coincidencia de necesidades (varias personas necesitan lo mismo) y tiempo de busqueda (encontrar lo necesario lleva su tiempo).

16.- Calcula la tasa de inflación correspondiente al año 6 sabiendo que el año 1 (base) = 100 y que los IPC de los años 5 y 6 son los siguientes.

IPCaño5 = 113,63             IPCaño6 = 117,62

17.- Si en una economía hay 100 millones de euros en monedas y billetes emitidos, indica cuál es la cantidad de dinero u oferta monetaria en las siguientes situaciones:

a) El público tiene todo el dinero en efectivo.

b) El público tiene todo el dinero en depósitos a la vista y el coeficiente de caja es el 100%.

c) El público tiene la misma cantidad de efectivo que de depósitos a la vista y el coeficiente de caja es el 100%.

d) El público tiene todo el dinero en depósitos a la vista y el coeficiente de caja el 10%. Para simplificar, debes suponer que los bancos prestan todo el dinero que pueden y solo en la primera etapa del efecto multiplicador.

e) El público tiene la misma cantidad de efectivo que de depósitos a la vista y el coeficiente de caja es el 10%.

18.- Un producto que hoy cuesta 300 euros, valia el año pasado 250 euros.

a) ¿En que tanto por ciento ha subido el precio?

     - Es el 120%, ha subido un 20%

b) ¿Cuánto valdrá el próximo si se prevé un incremento en el mismo porcentaje?

     -  20% de 300 = 60                   300 + 60 = 360

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19.- En un país en el que el coeficiente legal de reservas o coeficiente de caje es de 5%.

a) ¿Cuánto dinero bancario se crearía a partir de un depósito inicial de 25.000 euros?¿En cuánto aumentaría la oferta monetaria? 

500.000 

b) Registra las tres primeras etapas del efecto multiplicador.

c) Si el coeficiente de caja aumenta al 6%, ¿cómo repercutiria en la cantidad de dinero creado?

d) ¿Qué requisitos tienen que darse para que los bancos puedan crear dinero?

20.- Suponte que en un país se esperaba que la inflación fuera del 3% en el siguiente año, pero en realidad los precios subieron un 5%. ¿Cómo afectó esta inflación, inesperadamente alta, a los siguientes colectivos?

a) Al deudor de un crédito hipotecario a interes fijo.

      - Beneficia

b) Al banco que le rpesto el dinero al anterior.

      - Perjudica

c) A los ahorradores que tenían su dinero en depósitos bancarios.

      - Perjudica

d) A una persona que invirtió en bonos del Estado al 3%.

      - Perjudica

e) A los trabajadores que firmaron un convenio sin cláusula de revisión salarial.

      - Perjudica

21.- Un trabajador ganaba el año pasado 2.000 euros al mes y este año gana 2.100 euros. Si el IPC ha subido un 4%, averigua si ha mejorado su poder adquisitivo, razonando la respuesta.

      - Si ha mejorado ha obtenido mayores beneficios que el año pasado.

22.- En el siguiente cuado se presentan los datos sobre el dinero que un joven recibe mensualmente de sus padres para sus gastos y las tasas de inflación de esos años.

a) Explica lo que ha sucedido con el valor del dinero en estos años.

      - Ha ido subiendo gradualmente debido a la inflación.

b) ¿En que año el joven ha conseguido un mayor incremento de su capacidad adquisitiva?

      - En el año 5, recibe 60 € y además la inflación es de un 3%.

c) Construye una tabala de números índice de los ingresos de este joven tomando como base el año 3. 

    - Un 3% o 1%

d) Compara los cambios en el valor del dinero con los de los ingresos de este joven. ¿En qué sentido ha cambiado su poder adquisitivo?

     - A mejor.

23.- Una persona presta 12.000 euros a un tipo de interés anual del 5% para devolver en dos años.

a) ¿Cuáles son las razones que justifican que se exigan intereses por el prestamo?

     - Ya que deja algo quiere recibir un incentivo por hacerlo y si no lo cumple en ese tiempo paga más.

b) ¿Cuánto recibe de intereses cada año?

c) Si la inflación del primer año ha sido del 2% y la del segundo del 4%, ¿cuál es el interes real que recibe?

d) ¿Podría haber previsto algún tipo de compensación de la inflación?

   - Posiblemente.

TEMA 11 : LAS CUENTAS PÚBLICAS Y LA POLÍTICA FISCAL

1.- Identifica los distintos niveles de las administraciones públicas con los que estás relacionado, de mayor a menor prioridad.

     - Admisnistración central, administración territorial y la seguridad social componen la administración pública.

2.- ¿Qué son los Presupuestos Generales del Estado y cómo se aprueban?¿Y los Presupuestos Públicos de comunidades autónomas y ayuntamientos?

     - Son elaborados por el Gobierno y aprobados por las Cortes, son anuales e incluyen gastos e ingresos del sector público.
     - Aprobados por las Comunidades Autónomas y ayuntamientos. Los Gobiernos autonómicos elaboran un presupuesto y tienen que ser aprobados por su asamblea legislativa.

3.- ¿Qué nos indica la existencia de déficit público?¿Qué fórmulas tiene el sector público para compensar el déficit?

 - Que los ingresos no son suficientes como para cubrir los gastos. En caso de déficit el Estado puede aumentar los impuestos o recurrir alendeudamiento. Los préstamos se conviertes en deudas públicas en los que el Estado se compromete a devolver lo recibido algún día.

4.- Cuando el déficit es estructural o permanente, ¿cuáles son las consecuencias para el país?

     - Pues el estado de déficit puede durar varios años lo que conlleva los problemas del déficit a largo plazo. El país se tendrá que endeudar si quiere salir de ese déficit y puede llegar a crear desconfianza y que los otros países no quieran invertir para ayudar.

5.- Piensa en las actividades cotidianas de una familia cualquiera y señala ejemplos concretos de bienes y servicios públicos que utiliza de los siguientes apartados.

a) Educativos - Es un 11%, para una familia sería por ejemplo la compra de los libros necesarios para el estudio de su hijo/a y lo descontado a los padres para los funcionarios y esas cosas.

b) Sanitarios - El 14%, para una familia las cotizaciones a la Seguridad Social ayudan a estar asegurados a la hora de accidente y sanidad gratuita.

c) Orden público y seguridad ciudadana - Un 5% del gasto, financiación de policia, bomberos, etc

d) Culturales y recreativos - Un 4%, bibliotecas, parques, construcciones de estos, mantenimiento, etc

e) Vivienda y servicios comunitarios - El 3%, suministro de agua, recogida de basura, transporte público, etc

f) Protección social - El 34%, el mayor gasto, dedicado a pensione, subsidios, becas, etc

g) Asuntos económicos e inversión - El 11%, carreteras, ferrocarriles, etc

6.- ¿En qué se diferencia una pensión de un subsidio por desempleo?¿Cómo se genera el derecho a tener una pensión o un subsidio por desempleo?

 - Una pensión es un dinero que reciben las personas que hancotizado un cierto tiempo a lo largo de su vida, así cuando se jubilan reciben una pensión. Un subsidio por desempleo es cuando una persona pierde su trabajo involuntariamente, si ha cotizado un cierto tiempo, recibe el subsidio. El derecho a tener una pensión es haber cotizado mucho tiempo a lo largo de tu vida y el subsidio perdiendo el trabajo habiendo cotizado ciertos días.

7.- ¿En qué se distinguen los gastos reales de los gastos de transferencia? Identifica si los siguientes gastos públicos son reales o de transferencia.

a) Compras de nuevos coches para la policia. Gastos Reales.

b) Construcción de obras públicas. - Gastos Reales.

c) Subvenciones a empresas en crisis. - Gastos de Transferencia.

d) Pago de pensiones. - Gastos de Transferencia.

e) Gastos de material sanitario. - Gastos Reales.

f) Contratación de funcionarios. Gastos Reales.

g) Ayudas a familias necesitadas. - Gastos de Transferencia.

8.- ¿Cómo definirías los impuestos y cuáles son sus finalidades? Imagina que no hubiera impuestos: ¿cómo y quién proporcionaría los bienes y servicios públicos?¿Quiénes serian los beneficiarios y los perjudicados por esa situación?

      - Pagos que exige la ley sin ningún beneficio a cambio del que lo paga. Pues, si no hubiera impuestos no habría dinero para realizar obras públicas por lo tanto no se podría proporcionar una buena enseñanza (los funicionarios cobran y lo sacan de los impuestos), sanidad, policia, etc no sería posible sin el dinero recibido por los impuestos, en todos caso habría que aumentar los precios de las cosas.
Los beneficiarios los que no pagan claro, los persjudicados, ellos también puesto que las obras públicas no serían posibles.

9.- Identifica algunos de los impuestos que pagas tú o tu familia y clasificalos en directos o indirectos. ¿En qué se diferencian los impuestos directos de los indirectos?

      - Directos: IRPF       - Indirectos: El IVA por ejemplo
- Los directos recogen la renta o riqueza de las personas y los indirectoshechos concretos.

10.- Señalando ejemplos, explica las diferencias entre impuestos, tasas y contribuciones.

      - Impuestos: Directos: IRPF (La Declaración de la Renta) ,Impuesto Sobre Sociedades (afecta al beneficio neto de las empresas),Impuesto sobre el Patrimonio (bienes de una persona). Indirectos: consumo a través del IVA (Impuesto por Valor Añadido).
      - Tasas: Tributos por el uso  de bienes o servicios ofrecidos como larecogida de basura o el alcantarillado.
      - Contribuciones especiales: Los pagan los que se benefician de unaobra o servicio público, pavimentación de la calle, construcción de aceras.

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12.- Los impuestos pueden aumentar o disminuir las diferencias entre las rentas de las personas. ¿Qué caracteristicas deben reunir para que se produzca una cosa u otra? Señala ejemplos en ambos casos.

      - Todos los ciudadanos que tienen que contribuir no siempre lo hacen en la misma proporción, porque no todos disponen de los mismos recursos económicos, ese es el Principio de Capacidad Económica.
Los que dispongan de una renta inferior y tengan más gente al cargo pagran menos creo. Pagaran más impuestos los que más tienen y menos los que menos tienen, Principio de Progresividad.

 13.- ¿Qué son las retenciones a cuenta del IRPF?¿Qué ventajas tiene pagar poco a poco este impuesto?

       - Impuesto Directo, de la renta obtenida por una persona, se le retiene una parte en proporción de cuanto gana, cauntos hijos tiene, etc
En depende de que casos, en la declaración de la renta se devuelve y en otros necesita que le pagen más.
       - La ventaja es que después en la Declaración de la Renta te lo devuelven de golpe.

14.- A través del IRPF se busca la aplicación de los principios de justicia, equidad y redistribución de la riqueza. ¿Qué formulas y procedimientos se utilizan en este impuesto para que se cumplan esos principios?

       - Calcular la renta obtenida durante el año.
       - A lo obtenido hay que restar gastos necesarios para su obtención,base imponible.
       - Reducciones aplicadas sobre la base imponible. Rendimiento de trabajo, hijo menor de tres años, etc
       - A la cantidad obtenida (base líquidable) aplicarle un porcentaje que varia obteniendo así la cuota íntegra.
       - A esta se le restan unas deducciones y el resultado es la cuota líquida.
       - Si lo que hemos adelantado es menos de lo que nos toca pagar, ladeclaración es positiva y habrá que ingresar la diferencia y si hemos adelantado más de la cuenta es negativa y Hacienda debe devolver la diferencia.

15.- De las siguientes circunstancias de una familia, identifica cuáles suman y cuáles restan en el IRPF.

a) Tienen dos hijos (de 9 años y 1 año). Resta

b) Los padres trabajan y cobran sueldos mensuales, de los que les retienen una parte todos los meses para el impuesto, además de las cotizaciones sociales. Suma

c) Viven en una casa que aun no han terminado de pagar. Resta

d) Reciben intereses de una cuenta de ahorro. Suma

e) Hacen aportaciones a un plan de pensiones. Suma

f) Venden un solar por encima de lo que costo. Suma

g) Aportan donativos a una ONG. Resta

16.- Una persona gana 24.000 € al año y otra gana el doble. Teniendo ambas las mismas circunstancias personales y familiares: ¿paga la segunda persona el doble que la primera por el IRPF?¿Paga más del dolbe?¿Paga menos del doble? Razona tu respuesta.
     -  Supongo que sí. No creo sería pasarse. No el doble justamente.

17.- Señala que tipo impositivo de IVA tienen los siguientes ejemplos de bienes y servicios o si estan exentos.

a) Leche y pan. - IVA superreducido.

b) Carne y pescado. - IVA reducido.

c) Pasteles. - IVA general.

d) Ir al dentista. - No paga IVA.

e) Recarga de móvil. - IVA general.

f) Libros. - IVA superreducido.

g) Compra de ropa. - IVA general.

h) Comer en un restaurante. - IVA reducido.

i) Ir al cine. - IVA reducido.

j) Compra de medicinas en la farmacia. - IVA superreducido.

18.- El balance entre lo que pagamos en impuestos y lo que recibimos en bienes y servicios públicos no es el mismo para todos los ciudadanos. Explica que factores justifican esa situación y que mecanismos se utilizan para ello. Para tu explicación, debes apoyarte en los principios de justicia, equidad y solidaridad.
     - Los bienes y servicios públicos no son iguales para todos los ciudadanos.

19.- Cuando crece la economía y aumentan la producción y el empleo, ¿la recaudación por impuestos sube o baja? Razona tu respuesta.
    - Baja. Como crece la producción y el empleo no es necesario tanto impuesto.

20.- Ejercicio de Debate no es típico para responder en Blog

21.- A veces se plantean dilemas y contraversias sobre la justicia, como la siguiente:

"Todas las personas deberían tener las mismas oportunidades para alcanzar el éxito en la vida. Esto suena justo, pero ¿qué hay sobre el deseo natural de los padres que poseen su propio negocio de proporcionar a sus hijos puestos ejecutivos en esos negocios? Parece injusto que los hijos de padres triunfadores deban tener una ventaja sobre los hijos de padres que no tienen los mismos recursos. Pero también parecería injusto evitar que los padres triunfadores ayuden a sus hijos."

a) ¿Cómo se podría resolver esta contradicción?
     - Vale está bien querer meter a tu hijo en un buen puesto pero no esjusto, supongo que bastaría con colocarlo donde se merece es decir si alguién que viene de fuera se merce un puesto más alto y tu hijo uno más bajo, habrá que colocarlo tal y como debe ser.

b) Señala situaciones en las que se señalan dilemas similares.
     - Sucesiones de empresas, acceso a lugares, etc

23.- Lee el principio de igualdad de oportunidades que se define a continuación, observa la viñeta y responde a la cuestión. 

Principio de Igualdad de Oportunidades: Todo el mundo debe jugar al juego económico con las mismas reglas y en el mismo campo. Todo el mundo debe tener las mismas posibilidades de acceder a las mejores escuelas, a la mejor formación y a los mejores puestos de trabajo.

¿Qué diferencia observas entre el principio de igualdad e oportunidades y la propuesta de este principio que se hace en la imagen?

"¡Las oportunidades son para todos, así que el que no se haga rico que luego no se queje!"

- Pues que la segunda empuja al éxito es como decirte, has tenido las oportunidades pero los has desaprovechado y si no te has echo rico te aguantas.

24.- Identifica qué tipo de política fiscal se está utilizando cuando el gobierno toma las siguientes medidas, razona tu respuesta.

a) Aumento de la construcción de viviendas de protección oficial. -Política Fiscal Expansiva.

b) Mejora de las pensiones. - Política Fiscal Expansiva.

c) Subida del tipo impositivo del IVA. - Política Fisca Restrictiva.

d) Aumento de las subvenciones a las empresas exportadoras. -Política Fiscal Expansiva.

25.- Si el Gobierno decide bajar los impuestos o aumentar el gasto público:

a) Explica los efectos en cadena que se producen en el conjunto de la economía.
    - Si los sube, bajan el consumo y la inversión, baja la demanda agregada y bajan la producción de empleo y los precios y si aumenta el gasto público aumenta la demanda agregada y la producción de empelo y precios.

b) ¿De qué tipo de política se trata?

c) Elabora un esquema identificando las relaciones causa-efecto que se producen sobre los distintos componentes de la demanda agregada, la producción, el empleo y la inflación.
d) Representa gráficamente los efectos de estas medidas sobre laoferta y la demanda agregada.

26.- Razona sobre el caracter verdadero o falso de las siguientes afrimaciones.

a) Los economistas monetaristas justifican el déficit público siempre que se cumplan determinadas condiciones. Falso.

b) En los impuestos progresivos, los que ganan más pagan proporcionalmente más que los que ganan menos. Verdadero.

c) Con las medidas de la política fiscal expansiva se reduce la inflación. Falso.

d) En España se pagan muchos impuestos en comparación con los países que nos rodean. Falso.

27.- ¿En qué consisten los estabilizadores automáticos y cómo influyen en la economía?¿En qué se diferencian de las políticas fiscales activas?
    - Hay cosas como los impuestos o los subsidios por desempleo que tienen carácter estabilidador, es decir, si por ejmplo hay crisis los ingreosos por impuestos bajan como consecuencia de la menor actividad y el gasto público aumenta, lo que reduce los efectos de la crisis de forma automática. En épocas de expansión, es lo contrario aumentan los impuestos, se reduce los gastos por subsidios.

28.- Imagina un país en el que el impuesto sobre la renta es el único impuesto. Averigua que pagarian por él dos ciudadanos cuyos ingresos son de 20.000 y 50.000 € anuales, respectivamente, si el criterio es:

a) Todos pagan lo mismo, por ejemplo, 5.000 €.

b) Todos pagan en proporción a su renta, por ejemplo, el 20%.

c) De acuerdo con una tarifa progresiva, que grava los primeros20.000 € con el 15%, los segundos 20.000 € con el 20% y, para cantidades superiores con el 30%.

d) Explica en cada caso cuáles son los efectos del impuesto sobre laredistribución de la renta.

29.- Diseña tu propio presupuesto. De la lista de gastos públicos con su porcentaje que aparece en el cuadro, indica cuál debería ser el presupuesto de gastos de acuerdo contus prioridades y por qué.

Para justificar tu propuesta, debes pensar en los bienes y servicios que hay en cada capítulo, cuáles funcionan peor y mejor y cuáles necesitan más recursos.

Al final, las cuentas te tienen que cuadrar, por lo que si subes unas cosas tendrás que reducir otras. Si no te cuadrán por que aumentas más que disminuyes, debes pensar como financiar el exceso. Puedes aumentar los impuesto (o inventar uno nuevo), pero señalando que impuesto sería y quienes lo pagarían.

TEMA 10: EL EQUILIBRIO Y LOS CAMBIOS EN LA ECONOMÍA

1. Sirviéndote de un esquema, explica cuáles son los objetivos básicos de la economía de una país y cuáles son los factores que condicionan el que se alcancen o no esos objetivos. Crecimiento del PIB, pleno empleo, Estabilidad de precios, equilibrio exterior. Los factores que influyen son: Fuerzas de mercado, perturbaciones externas y actuaciones del Gobierno

2. ¿Cuáles son los cuatro componentes de la demanda agregada? DA = C + G + I + (X-M). ¿Y los componentes de la demanda nacional?  DN = C + I + G

3. Define qué se entiende por consumo agregado de una economía y señala qué tipo de bienes se incluyen y cuáles no. 

 Es el consumo global. Se suman todos los consumos.

4. Comenta las razones que explican el mayor o menor consumo de una familia.. El mayor o menor consumo de una familia dependerá de la renta disponible de dicha familia, el tipo de interés que tenga en los préstamos y el ciclo vital de los componentes de la familia. La renta permanente es la renta que se obtiene por término medio a lo largo de la vida.
¿Cómo explicarías en concepto de renta permanente? Es la renta que se tiene por término medio a lo largo de la vida de una persona.

5. Conociendo la proporción que representa el consumo privado respecto del PIB en España, un aumento de los gastos de consumo es un 3%, ¿en cuánto hará que se incremente el PIB? 

 En un 3%

6. Menciona algunas de las razones por las que ahorran las personas y explica las circunstancias que pueden hacer aumentar o disminuir el ahorro.  Las personas ahorran para: Asegurarse la protección ante diversas situaciones (paro...).Poder llevar a cabo proyectos de desembolso importante. Obtener una renta suplementaria al invertir los ahorros. Las circunstancias que influyen en el aumento o la disminución del consumo son: El aumento de la renta o la disminución..El ciclo vital de las personas. La disminución de los precios o el aumento. Las expectativas de futuro.

7. Observa la tendencia del ahorro de los hogares españoles en los últimos años y comenta:
a) ¿Qué está pasando con la situación financiera de las familias?.  Que ha habido un descenso posiblemente por problemas relacionado con las rentas de la que dispone cada familia.
¿A qué crees que se debe? A una crisis económica que provoca pérdidas de empleo y las familias tienen que sobrevivir mediante los ahorros que poseen.
b) De mantenerse esta tendencia, ¿cuáles pueden ser las consecuencias sobre el futuro de la economía española? . Serían malas y el ahorro descendería.

8. Señala cómo afectan los siguientes hechos a la demanda o la oferta agregadas, especificando si lo hacen positiva o negativamente, y en qué sentido se desplazan las curvas de oferta o demanda.
a) Disminuyen las ventas de viviendas. . Negativamente. Demanda
b) Se produce un avance tecnológico que afecta a diversos sectores de la economía..  Positivamente. Oferta.
c) Las empresas exportadores incrementan sus ventas. Positivamente. Oferta.
d) Continúa la escalada de los precios del petróleo.. Negativamente. Demanda
e) El Gobierno aprueba nuevas obras públicas.. Positivamente. Demanda
f) Crecen el optimisto y la confianza entre los consumidores sobre el futuro inmediato.. Positivamente. Demanda.

9. ¿Cuáles son los componentes de la inversión y cuál es su peso relativo en el PIB?

Formada por las inversiones en planta y equipos y la construcción de viviendas para uso familiar. Supone un 20% del PIB.

10. ¿Por qué se dice que bajar los tipos de interés es una palanca para el crecimiento?
Porque sube el número de inversiones.

11. Si se está pensando realizar una inversión financiada mediante un préstamo a un tipo de interés del 6%, ¿cuál es la condición para considerar que merece la pena realizarla?
Cuando la rentabilidad es mayor que el tipo de interés.

12. Analiza cómo afectarían los siguientes hechos al consumo, el ahorro y la inversión.
a) El Banco Central aprueba un descenso considerable en el tipo de interés.
Sube el consumo y la inversión, pero baja el ahorro.
b) Las empresas y las familias creen que el futuro económico parece mejor de lo que pensaban.
Sube el consumo y la inversión, pero baja el ahorro.
c) Se aprueba una reducción de impuestos que hace aumentar la renta de las familias.
Sube el consumo y la inversión, pero baja el ahorro.
d) Aparecen noticias que ponen en duda la seguridad en el cobro futuro de las pensiones.
Sube el ahorro, pero baja el consumo y la inversión.

13. El 75% de las ventas de coches se realiza por medio de préstamos.
a) ¿Qué consecuencias tendría en estas ventas una reducción de las facilidades crediticias de la banca?.  aumenta el consumo y baja el ahorro
b) ¿Qué ventajas e inconvenientes tiene esta forma de comprar frente a pagar al contado?. Aumenta el consumo y baja el ahorro.
c) Si las ventas de automóviles bajan durante tres meses consecutivos, ¿qué síntomas refleja este hecho sobre la evolución de la economía? . Baja el consumo, baja la inversión y aumenta el ahorro.

14. Además de las ventas de automóviles, ¿qué otros indicadores se utilizan para valorar el consumo global de una economía? .¿Qué mide el índice de confianza del consumidor y qué fiabilidad tienen sus datos?  El consumo de gasolina, encuestas de comercio, ventas en grandes superficies...EL índice de confianza se mide comparando el número de bienes adquiridos en relación a años anteriores.

15. Si el Banco Central sube el tipo de interés, ¿a quiénes perjudica y a quiénes beneficia?
Perjudica a los empresarios y beneficia a las familias. Lee y comenta el carácter verdadero o falso de las siguientes afirmaciones (en la hipótesis de que suba el tipo de interés).
a) Los que tengan créditos hipotecarios a interés variable tendrán que pagar cada mes algo más por su hipoteca. V.
b) Los que estén pensando en comprar vivienda y necesiten crédito se lo pensarán mejor. V.
c) La medida también afectará a los créditos al consumo para financiar el coche o los electrodomésticos, por lo que muchas familias aprovecharán el momento para adquirir estos bienes. F.
d) Los planes de inversión que exijan préstamos bancarios tendrán mayor costem por lo que algunas empresas esperarán a mejores momentos. V.
e) La noticia no es buena para el ahorro de las familias, que tendrán menos motivos para ahorrar.
F.

16. Las cifras de la demanda agregada y del PIB de una economía terminan siendo coincidentes. ¿Qué razones explican esa coincidencia? . La demanda agregada está compuesta de los mismos componentes que el PIB así que es normal que los datos coincidan.

17. Comenta cuáles son las diferencias esenciales entre la demanda y la oferta de un bien, y la demanda y la oferta agregadas. 

Demanda agregada: cantidad total de bienes y servicios que están dispuestos a adquirir los agentes económicos a los distintos niveles de precios en un determinado período de tiempo.

Oferta agregada: cantidad total de bienes y servicios que las empresas de un país están dispuestas a producir y vender a los distintos precios.

18. La oferta y la demanda agregadas constituyen un modelo sencillo que nos transmite información sobre las principales cuestiones macroeconómicas.
a) ¿Qué información nos transmite el punto de corte de las curvas de oferta y demanda agregadas?  El punto en el que se cruzan la oferta y la demanda, es el punto en el que se produce un equilibrio denominado equilibrio macroeconómico

 b) ¿Qué circunstancias pueden hacernos pensar que ese nivel de equilibrio no es satisfactorio? Cuando se produce los excesos de oferta o demanda agregada.
c) ¿Cómo podrían explicarse los ciclos económicos a partir de los desplazamientos de las curvas de oferta y demanda? .¿Puede el Gobierno hacer algo para contrarrestar estos ciclos?  Un desplazamiento a la derecha nos informa de una recuperación y un desplazamiento a la izquierda nos informa de un aumento de paro. Sí, el Estado puede mantener la estabilidad o el crecimiento reduciendo los tipos de interés, etc

19. Comenta de forma razonada el carácter verdadero o falso de la siguiente afirmación: "Si los trabajos de la economía sumergida pasaran a ser declarados, el paro prácticamente desaparecería".  Pues bien es cierto que hay gente que está trabajando pero sin cotizar y por lo tanto no figura pero tampoco tiene porque figurar en el paro porque no tiene derecho al no cotizar a sí que la frase es falsa.

20. Contesta a las preguntas que se plantean a continuación.

b) ¿Por qué crees que al disminuir la inversión se agrava aún más la caída de la actividad? Porque si no se invierte no hay dinero para hacer ciertas cosas.

c) ¿En qué sentido se relaciona en el texto el riesgo con la confianza?.
¿Por qué resulta más fácil entrar que salir de la crisis?  Porque se puede entrar muy facilmente con la mal utilización de los recursos pero luego a la hora de salir cuesta.

21. ¿Cuáles son los principales problemas de la economía sumergida? ¿A quién beneficia y a quién perjudica y por qué? La reducción de los ingresos públicos, el empleo en condiciones desfavorables, impedir el trabajo a otras personas y riesgos para la seguridad y salud colectiva. Beneficia a aquellas personas que lo realizan, ya que obtienen ingresos pero perjudica al resto del país que no recauda impuestos.

22. ¿Conoces algún caso de economía sumergida en tu ambiente? No. ¿Cuáles crees que son las razones para que se produzca? . ¿Se acepta esa situación por parte de la gente que está a su alrededor? Si,

.Pues como un ejemplo se podrian poner los manteros que no son criticados por mucha gente por proporcionar música, películas y esas cosas a precios más bajos, genralmente creo que no hay muchas quejas por esto.

23. Responde a las cuestiones:
"Según mejora el clima económico, empora el ambiental"
a) ¿Crees que esta afirmación siempre se cumple? Si. ¿Por qué? Porque la construcción de viviendas, o la creacción de fábricas, polígonos industriales... casi siempre es en zonas en las que había bosques, o algún ecosistema... 
b) ¿Es posible la mejora de la economía sin dañar el medio ambiente? Si. ¿Cómo?Mediante la intervención del Estado y estudiando mejor las medidas para mejorar la economía y sus consecuencias.


24. La mejora y el crecimiento de la economía no se perciben de la misma forma por los distintos colectivos.
a) ¿Cuáles son esos colectivos? Los trabajadores y los empresarios.
b) ¿Qué explicaciones darías para que se entendiera el reproche que se hace? El número actual de ventas por parte de las empresas es mayor, por lo que los trabajaores siguen en unas condiciones idénticas a la situación de ventas de la empresa inicial.

25. A partir de los datos anuales de los distintos componentes del gasto de la economía de un país reglejados en el cuadro:

a) Calcula el PIB de esta economía.

PIB: C+G+I+(X-M) = 57600+16500+18300+ (12100-11400) = 93100 u.m.

b) Si se estima que el PIB para el año siguiente aumentará en un 3,5% y el consumo privado en un 3,2%, ¿cuáles serán las cifras de PIB y de consumo del próximo año?

PIB = 3258,5 u.m. y C = 1843,2 u.m.

26. Una empresa está pensando realizar una inversión de ampliación de sus instalaciones de la que espera obtener unos beneficios extra de 80 000 euros anuales. Los gastos de la inversión suponen 500 000 euros, y para hacer frente a ellos tendrá que pedir un préstamo a un tipo de interés anual del 8%. ¿Crees que le interesa realizar esta inversión? Razona tu respuesta. La rentabilidad es del 16%. (80.000/500.000) x 100 = 16% es rentable, le interesa invertir.

27. ¿Cómo explicarías el efecto multiplicador de la inversión a alguien que no sabe nada de economía? . Si en un país se produce una inversión inicial de 20 000 um y es un país con una propensión marginal a consumir de 0,95:

a) ¿Qué efecto final tendría esa inversión sobre la economía? Un efecto de 4 000 000 u.m.
b) ¿Por qué hoy en día el efecto multiplicador de la inversión no es tan importante para explicar lo que ocurre en un país? Porque hay más cosas aparte de la inversión.

 28. En la curva de oferta agregada, a medida que nos acercamos a la producción de pleno empleo, va cambiando la influencia de los precios sobre la cantidad que están dispuestas a ofrecer las empresas. Explica las razones que justifican este proceso. Este proceso se produce debido a que los precios aumentan a medida que se van acercando a la producción de pleno empleo.

29. En una situación de equilibrio macroeconómico, si toda la economía sumergida aflorara y se convirtiera en economía oficial, ¿cómo repercutiría en la oferta y en la demanda agregadas? 

Subiría el pto de equilibrio. Habría mayor oferta y mayor demanda

 30. El consumo privado en EEUU supone el 19% del consumo mundial. A partir de este hecho, comenta cómo crees que puede afectar la economía estadounidense y a la del resto de los países un descenso del índice de confianza de los consumidores en EEUU. La economía de EE.UU. bajaría, faltarían cosas y se podría producir una crisis mundial o algún problema menor.